전세자금대출 계산기 — 2026년 버팀목·일반 대출 금리와 한도 완벽 정리
전세자금대출 종류와 선택 기준
전세자금대출은 크게 정책 대출(버팀목·청년 전세 등)과 시중은행 대출로 나뉩니다. 정책 대출은 소득·나이 기준을 충족하면 시중 금리보다 2~3%p 낮은 우대 금리를 적용받을 수 있어 조건이 된다면 반드시 먼저 검토해야 합니다. 2026년 기준 버팀목 전세자금대출 금리는 연 2.1~3.3%입니다.
전세자금대출을 받기 전 대출 한도와 월 상환액(이자)을 미리 계산해야 실제 거주 가능한 전세금을 파악할 수 있습니다. 대출 한도는 보증금의 80% 이내가 일반적이며, DSR(총부채원리금상환비율) 규제로 연 소득에 따라 한도가 줄어들 수 있습니다.
📐 전세자금대출 이자 계산 공식
전세자금대출은 만기일시상환(이자만 납부하다 만기에 원금 상환) 방식이 일반적입니다. 월 이자는 대출금 × 연 금리 ÷ 12로 간단히 계산할 수 있습니다. 금리 1%p 차이가 대출금 1억원 기준 연 100만원(월 8.3만원)의 이자 차이를 만듭니다.
월 이자 = 대출금 × 연 금리 ÷ 12
연 이자 = 대출금 × 연 금리
예) 대출금 1억원, 금리 3% 시
월 이자 = 100,000,000 × 3% ÷ 12 = 250,000원
연 이자 = 100,000,000 × 3% = 3,000,000원
📊 주요 전세자금대출 상품 비교 (2026년 기준)
정책 대출은 소득·나이 기준이 있지만 금리 차이가 매우 큽니다. 버팀목 대출과 시중은행 대출의 금리 차이(약 1.7%p)로 대출금 2억원 기준 2년간 약 680만원의 이자 차이가 발생합니다. 조건이 된다면 정책 대출이 압도적으로 유리합니다.
| 상품 | 금리(2026년) | 한도 | 대상 |
|---|
| 버팀목 전세자금대출 | 연 2.1~3.3% | 최대 2.2억원 | 부부 합산 연 5천만원 이하 |
| 청년 전세 대출 | 연 2.1~2.7% | 최대 2억원 | 만 19~34세, 연 5천만원 이하 |
| 신혼부부 전세 대출 | 연 2.1~2.7% | 최대 3억원 | 혼인 7년 이내, 연 7.5천만원 이하 |
| 시중은행 전세 대출 | 연 3.8~4.5% | 보증금 80% 이내 | 소득 기준 없음 |
💡 핵심. 버팀목 vs 시중은행 금리 차이(약 1.7%p)로 보증금 2억 기준 2년간 약 680만원 차이가 납니다. 소득 조건만 된다면 정책 대출이 압도적으로 유리합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
전세자금대출 한도는 어떻게 정해지나요?
일반적으로 전세 보증금의 80% 이내에서 대출이 가능합니다. 버팀목 대출은 상품별로 한도 상한이 정해져 있어요. 연소득과 DSR(총부채원리금상환비율)에 따라 실제 한도가 줄어들 수 있습니다. 기존 대출이 있다면 DSR 한도가 줄어들어 실제 받을 수 있는 금액이 적어집니다.
전세보증보험(HUG·SGI)은 왜 필요한가요?
전세보증보험은 임대인이 보증금을 돌려주지 못할 때 보증기관이 대신 상환해주는 제도입니다. 전세사기 피해를 예방하는 핵심 수단으로, 대출 실행 시 보증보험 가입이 의무화되는 경우가 많습니다. 보험료는 보증금의 0.1~0.15% 수준으로 연간 수십만원입니다.
전세대출 중 이사(갱신 거절)하면 대출은 어떻게 되나요?
이사 시 기존 전세대출은 상환하고 새 전세 계약에 맞춰 재대출하는 것이 일반적입니다. 버팀목 대출은 동일 은행에서 갱신·이전이 가능하며, 소득·자산 조건이 바뀌었다면 재심사를 받아야 합니다. 이사 일정에 맞춰 최소 2개월 전부터 준비하는 것이 좋습니다.
깡통전세 여부를 확인하는 방법은?
등기부등본에서 선순위 근저당(채권최고액)을 확인하세요. 전세보증금 + 선순위 채권이 주택 시가의 80%를 초과하면 위험합니다. 국토부 실거래가 공개 시스템에서 매매가를 확인하고, HUG 전세보증보험 가입 가능 여부를 사전에 확인하는 것도 좋습니다.
버팀목 전세대출 소득 기준은 어떻게 되나요?
버팀목 전세자금대출의 소득 기준은 부부 합산 연 5,000만원 이하(신혼부부는 7,500만원 이하)입니다. 청년 전용 버팀목은 연 5,000만원 이하이며, 만 19~34세 단독 세대주가 대상입니다. 소득 기준 초과 시 시중은행 전세대출을 이용해야 합니다.
📐 계산 공식 및 기준
📚 전세자금대출 상품별 금리 (2026년 기준)
버팀목 전세대출 (청년) — 연소득 5,000만원 이하, 만 34세 이하
금리: 연 1.5~2.7% · 한도: 수도권 2억원, 지방 1억6천
버팀목 전세대출 (일반) — 부부합산 5,000만원 이하
금리: 연 2.1~2.9% · 한도: 수도권 1억2천, 지방 8천만원
카카오뱅크·시중은행 — 소득 제한 없음
금리: 연 3.5~5.5% (2026년 기준) · 한도: 보증금 80% 이내
전세자금대출 한도는 어떻게 정해지나요?
일반적으로 전세 보증금의 80% 이내에서 대출이 가능합니다. 버팀목 대출은 상품별로 한도 상한이 정해져 있어요. 연소득과 DSR(총부채원리금상환비율)에 따라 실제 한도가 줄어들 수 있습니다.
전세대출 이자는 어떻게 내나요?
전세자금대출은 일반 대출과 달리 원금은 만기에 한 번에 상환하고, 매달 이자만 납부하는 방식이 대부분입니다. 2년마다 연장 심사를 받습니다.
버팀목 대출과 시중은행 대출 중 어디가 유리한가요?
소득 조건이 된다면 버팀목 대출이 금리가 훨씬 낮아 유리합니다. 단, 한도가 낮고 조건이 까다로운 편이에요. 보증금이 크거나 소득 요건을 충족 못하면 시중은행을 이용해야 합니다.
전세대출 받으면 집 살 때 불이익이 있나요?
전세대출 자체는 주택담보대출 한도에 영향을 줄 수 있습니다. DSR 계산 시 전세대출 이자가 포함되므로, 추후 주택 구입 시 대출 한도가 줄어들 수 있어요.
보증금이 4억이면 대출이 얼마나 되나요?
시중은행 기준 보증금의 80%인 3억 2천만원까지 가능하지만, DSR·소득 조건에 따라 줄어들 수 있습니다. 버팀목 대출은 한도 상한이 있어 1억 2천~2억원 수준입니다.